Wer seine Bestattung zu Lebzeiten plant, sollte bestenfalls auch gleich die Finanzierung regeln. Sonst liegen Organisation und Bezahlung später alleine bei den Angehörigen. Dafür gibt es üblicherweise zwei Wege: den Treuhandvertrag, beispielsweise über die Deutsche Bestattungsvorsorge-Treuhand AG oder eine Sterbegeldversicherung. Beide entlasten Ihre Familie, unterscheiden sich aber bei Zahlungsweise, Zweckbindung und Flexibilität. Dieser Beitrag zeigt die Unterschiede und hilft Ihnen, die passende Lösung zu finden.
Warum die Finanzierung zur Bestattungsvorsorge gehört
Die gesetzlichen Krankenkassen zahlen kein Sterbegeld mehr. Angehörige müssen demnach Beisetzung und Trauerfeier ohne finanzielle Unterstützung bewältigen. Wie hoch die Kosten ausfallen, hängt von Bestattungsart und Ausstattung ab, einen Überblick finden Sie auf unserer Seite Bestattungskosten. Für viele Familien ist es ein erheblicher Betrag, der im Trauerfall zusätzlich zu allem Organisatorischen zu stemmen ist.
Der erste Schritt der Vorsorge ist, Ihre Wünsche schriftlich festzuhalten. Die Finanzierung sorgt dann dafür, dass die Mittel für genau diese Wünsche zur Verfügung stehen.
Treuhandvertrag und Sterbegeldversicherung im Vergleich
| Treuhandvertrag (Deutsche Bestattungsvorsorge-Treuhand AG) | Sterbegeldversicherung | |
|---|---|---|
| Vertragspartner | Ihr Bestatter, nicht ein Versicherungsunternehmen | Versicherungsunternehmen |
| Zahlungsweise | Einmalzahlung | monatlich, jährlich oder einmalig |
| Zweckbindung | Auszahlung im Todesfall an den beauftragten Bestatter | nur, wenn der Bestatter als Begünstigter im Vorsorgevertrag eingesetzt ist, sonst frei verfügbar |
| Auszahlung | Treuhandvermögen einschließlich Zinsen | vereinbarte Versicherungssumme |
| Wartezeit und Gesundheitsprüfung | keine Angaben | Wartezeit 1 bis 3 Jahre, Gesundheitsprüfung in der Regel nicht nötig |
| Passt eher, wenn … | … Sie einen Betrag auf einmal zurücklegen und feste Zweckbindung möchten | … Sie lieber in kleinen Raten vorsorgen |
Der Treuhandvertrag: Einmalzahlung, klar zweckgebunden
Den Treuhandvertrag schließen Sie direkt mit dem Bestatter, der später auch die Bestattung ausführen soll. Sie zahlen einmalig, auf Wunsch auch in Teilzahlungen, entweder an den Bestatter oder direkt an die Treuhand AG. Das Geld wird als Treuhandvermögen nach Vermögensanlage-Richtlinien angelegt, die Vorstand und Aufsichtsrat der Treuhand AG festlegen. Die Einlagen sind durch Bürgschaften eines in Deutschland zugelassenen Kreditinstituts abgesichert. Sie erhalten eine Bürgschaftsbestätigung und jährlich einen Kontoauszug.
Im Todesfall wird die Treuhandeinlage an den beauftragten Bestatter ausgezahlt und für die im Vorsorgevertrag festgehaltenen Wünsche verwendet. Nicht in Anspruch genommene Gelder werden ausgezahlt. Wer den Restbetrag erhält und wie Mehrkosten gedeckt werden, regelt der Vertrag.
Die Sterbegeldversicherung: kleine Beträge, nicht automatisch zweckgebunden
Bei der Sterbegeldversicherung vereinbaren Sie eine Versicherungssumme. Der monatliche oder jährliche Beitrag hängt vom Eintrittsalter und der gewählten Summe ab. In der Regel ist keine Gesundheitsprüfung nötig. Einmalzahlungen sind ebenfalls möglich.
Drei Punkte sollten Sie kennen: Die volle Leistung gibt es je nach Anbieter erst nach 12 bis 36 Monaten Wartezeit, bei Unfalltod meist sofort. Verbraucherschützer weisen außerdem auf die Möglichkeit einer Überzahlung hin: Bei langer Laufzeit können die eingezahlten Beiträge höher sein als die Versicherungssumme. Und das ausgezahlte Geld ist nicht zwangsläufig für die Bestattung gebunden, es sei denn, ein Bestattungsunternehmen ist im Rahmen der Bestattungsvorsorge als Empfänger eingetragen. Dann verwendet das Bestattungsunternehmen es zweckgebunden für die Bestattungskosten.
Alle Details zu Voraussetzungen, Wartezeit, Auszahlung und Begünstigten finden Sie in unserem Beitrag Sterbegeldversicherung.
Welche Lösung passt zu mir?
Eine pauschale Antwort gibt es nicht. Als Orientierung:
- Der Treuhandvertrag liegt nahe, wenn Sie einen Betrag auf einmal zurücklegen können und Wert darauf legen, dass das Geld sicher für Ihre Bestattung verwendet wird.
- Die Sterbegeldversicherung liegt nahe, wenn Sie lieber mit kleinen Raten vorsorgen. Tragen Sie dann den Bestatter als Begünstigten ein, damit das Geld zweckgebunden bleibt.
Welche Form zu Alter, Lebenssituation und Wünschen passt, klären wir gern in einem persönlichen und unverbindlichen Gespräch.
Vorsorge bei Willenbücher Bestattungen
- Beratungsgespräch: Wir besprechen Ihre Wünsche, etwa Bestattungsart, Sarg oder Urne, Trauerfeier und Musik, Dekoration, Traueranzeige und Trauerdrucksachen.
- Wünsche schriftlich festhalten: Auch Grabstätte, Grabstein und Grabpflege können Teil der Vorsorge sein, mehr dazu im Beitrag Tag des Friedhofs 2026: Warum die Wahl der Grabstätte Teil der Bestattungsvorsorge ist.
- Angebot: Sie erhalten ein Angebot für die gewünschten Leistungen.
- Bestattungsvorsorgevertrag: Passt alles, schließen Sie den Vertrag mit uns ab.
- Finanzierung wählen: Treuhandvertrag oder Sterbegeldversicherung, abgestimmt auf Ihre Situation.
Zur Vorbereitung helfen die Checkliste mit Beratung und unser Bestattungsplaner.
Häufige Fragen
Muss ich die Finanzierung gleich mit dem Vorsorgevertrag regeln? Sie können Ihre Wünsche zuerst festhalten. Sinnvoll ist es, die Finanzierung gleich mitzuregeln, damit die Mittel für Ihre Wünsche auch tatsächlich vorhanden sind.
Wie viel Geld sollte ich einplanen? Das hängt von Ihren Wünschen und Vorstellungen ab: Bestattungsart, Ausstattung, Friedhof und Grabstätte etc. Im Beratungsgespräch erstellen wir Ihnen ein konkretes Angebot. Einen ersten Überblick gibt die Seite Bestattungskosten.
Ist mein Geld beim Treuhandvertrag sicher? Nach Angaben des Bundesverbands Deutscher Bestatter bürgt ein in Deutschland zugelassenes Kreditinstitut für die Einlagen. Dazu erhalten Sie eine Bürgschaftsbestätigung. Die angemessene Bestattungsvorsorge (ortsübliche Kosten) ist außerdem vor dem unberechtigten Auflösungsverlangen des Sozialamts geschützt, etwa bei Pflegebedürftigkeit.
Was passiert, wenn die Kosten höher oder niedriger sind als die hinterlegte Summe? Der Treuhandvertrag sieht die Auszahlung nicht benötigter Gelder vor. Die Vertragsbedingungen regeln, wer den Restbetrag erhält und wie der Vertrag Mehrkosten behandelt.
Wer sollte von meiner Vorsorge wissen? Wir empfehlen, Angehörige oder eine Vertrauensperson zu informieren, damit im Todesfall als Erstes der Bestatter gerufen wird und Ihre Wünsche bekannt sind.
Beratung in bei Willenbücher Bestattungen in Darmstadt
Das Leben ist ein Geschenk. Ein liebevoller Abschied auch. Wenn Sie Ihre Bestattungsvorsorge regeln möchten, vereinbaren Sie einen Beratungstermin: Rufen Sie uns einfach an: 06151 / 64705, schreiben Sie uns eine E-Mail oder nutzen Sie unser Kontaktformular.
Weitere Informationen: Bundesverband Deutscher Bestatter e.V. – Bestattungsvorsorge
